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Calcule se vale a pena alugar ou comprar um imóvel

Comprar ou alugar imóveisVocê já deve ter ouvido falar que não existe retorno sem risco. Esse termo é a realidade para qualquer mercado. Um grande retorno de investimento não existe com um pequeno risco. O que existe são promessas, mas, nesse caso, promessas são hipóteses e, a relação entre alugar ou comprar deve ser exata. Então, duvide, recuse se em algum momento alguma delas vier até você “maquiada” como oportunidade. Isso não existe!

Na verdade, o que venho expor é apenas uma análise, mais uma ferramenta que podemos usar para nos orientar e nortear no caminho certo. O que é bom pra você, pode não ser bom para seu irmão, seu vizinho. O meu intuito, não é ser radical e defender essa ou aquela hipótese envolvendo uma questão de tamanha polêmica, cabe a você identificar sua real necessidade e relevar o que vale mais pena, “alugar ou comprar um imóvel”, mas vamos aos fatos:

Usarei duas opções para calcular a “relação Aluguel x Compra do Imóvel”.

1.) Em condições gerais, vamos determinar como base uma rentabilidade de 0,5% ao mês para imóveis residenciais no Brasil, passamos então a verificar se o valor do aluguel equivale a pelo menos 0,5% do valor do imóvel (ou 6% ao ano). Uma relação igual ou maior indica que é melhor comprar o imóvel do que alugar, assim, uma relação menor do que 0,5% ao mês será melhor alugar do que comprar.

Evidentemente que, quando o valor do aluguel representa o mesmo percentual do valor total disponível em relação ao percentual da rentabilidade da aplicação (0,5%), a opção pela compra do imóvel é um pouco mais vantajosa.

Mas, quando o percentual do valor do aluguel é menor que o valor percentual da rentabilidade da aplicação, a opção em alugar torna-se mais vantajosa.

2.) Agora uma relação de cálculo muito usada pelos americanos para saber quando o preço dos imóveis estão caros ou baratos e o que vale mais a pena pagar aluguel ou comprar um imóvel.

Fórmula: R=P/R ratio, ou seja, ratio = price / rent)

Este número vai auxiliar e dar uma ideia se o preço dos imóveis em determinada área esta com preço justo. O nome da formula é “price/rent = ratio”, ou, P/R ratio em inglês, porém em português seria algo como(tradução livre) : Razão = VV / AA (razão = valor venda dividido pelo aluguel anual).

Mas, quando faz sentido alugar? Quando o R. for superior a 20.

Para calcular siga os seguintes passos:

  1. Encontre quatro (4) similares casas ou apartamentos, dois (2) para alugar e outros dois (2) que estejam a venda.
  2. Faça o calculo simples de média dos valores. [soma-se os dois valores de venda ([ou aluguel) e divida por dois (2)].
  3. E então divida a média encontrada do preço de venda pela média do aluguel anualizada. Ou seja, o valor do aluguel anual.

O resultado é o P/R ratio.

Exemplo: duas casas a venda no valor de R$ 200.000,00, e o aluguel sendo uma casa com  valor de R$ 1.000,00 e outra com valor de R$ 950,00 (média de R$ 975,00). X 12

R$ 11.700,00 por ano.

Você pagaria de aluguel anual o total de R$ 11.700,00 por um imóvel que esta na faixa de preço de venda de R$ 200.000,00 no mercado imobiliário no momento.

Portanto R = 200.000 / 11700 = 17,09

Esta é a razão encontrada entre o valor de compra e venda, dividido pelo aluguel anual.

O que este número significa?

“Uma relação (ou razão) de valor/aluguel acima de 20 significa que os custos mensais de propriedade excederão o custo do aluguel.” David Leonhardt

*Essas são opções semelhantes em mercados distintos, que podem ser usadas como base primária de cálculo no momento da escolha entre “alugar ou comprar um imóvel”

Flávio Reis
Imobiliária Lotear Imóveis – Ribeirão Preto

Sobre Administrador

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  • Alto Pedroso Imóveis

    se a parcela do financiamento for próxima da realidade do aluguel, ou mesmo um pouco acima, a vantagem é comprar, pois temos inquilinos no escritório que pagam 20 anos de aluguel, se o mesmo acontecesse em um financiamento hoje seriam proprietários.

    convido a todos a conhecerem nossa pagina de imóveis no Itaim Paulista http://www.altopedroso.com.br/imoveis-itaim-paulista especializada na comercialização de imóveis no itaim pta

    • Hum! A pergunta é: em que foi aplicado o valor que eles usariam para comprar o imóvel? Em um negócio próprio? E se essa aplicação rendeu nesses 20 anos 2 imóveis similares?

      Veja exemplos com números:

      http://www.ricodinheiro.com.br/2013/05/consumismo-e-as-cumbucas-pos-modernas.html

    • Daniela Brito Barbosa

      Olá! Qual sua opinião quando a intenção do aluguel é temporário, por questões de poupar. Exemplo: Eu não tenho dinheiro para dar de entrada num ap de $131.000,00. Conseguir financiar $111.500,00 com parcelas em torno de $1.100,00. (300 meses) O restante teria que dividir em 6 vezes (e mim virar para honrar).Este ap foi o unico que encontrei dentro da minha condição financeira atual, porém a localização é distante e não mim agradou muito. Pensei então na possibilidade de alugar um ap com valor de aluguel em torno de $700,00 numa localização mais privilegiada (já olhei alguns), e a diferença que pagaria no financiamento pretendo poupar para ter um valor de entrada maior numa próxima tentativa de financiae mento, com isso pode ser que consiga um que atenda mais o meu desejo. Qual sua opinião a respeito?

      • Apesar da sua pergunta não ter sido direcionada para mim, vou contribuir: acho que seu raciocínio está correto, é melhor alugar, capitalizar para depois entrar no financiamento, e existem vários economistas que recomendam – no seu caso – apenas alugar e num futuro não muito distante comprar o imóvel à vista. O problema é: você tem disciplina para levar esse plano adiante? Se a resposta for sim, siga em frente. Se for não, que tal considerar um consórcio (faz a mesma coisa, com uma pequena taxa administrativa e cria uma obrigação mensal).

        • Daniela Brito Barbosa

          Oi, tenho disciplina, porém irei analisar a possibilidade de um consócio também. Obrigada pela dica!!!!

  • Comprar, seja a vista ou financiado, só vale a pena se realmente conseguir um bom preço no imóvel ou tiver uma boa expectativa de valorização.

    Veja exemplo com números: http://www.ricodinheiro.com.br/2013/05/consumismo-e-as-cumbucas-pos-modernas.html

  • Ricardo rangel

    Eu pretendo comprar um imovel de 300.000 na tijuca com entrada de 100.000. Pagando em 13 anos vai sair por 2800 em media a parcela. Nesse caso vale a compra ou alugar por 1500??

  • Rafael

    vc não considerou a valorização do imóvel, por exemplo, 10% ao ano.